必备科技“十三十三水有透视辅助软件吗”(透视挂)辅助下载教程

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记者 刘颖2026 年上半年，消费金融（下称 " 消金 "）机构加速出清个人不良贷款。经济观察报记者根据银登中心转让公告不完全统计，截至 2026 年 6 月 30 日，24 家消金机构挂出超百期不良贷款资产包，本息合计约 500 亿元，涉及超 1000 万笔个人消费贷款。与 2025 年同期对比，挂牌消金机构从 15 家增至 24 家，挂牌本息规模增长约六成，涉及贷款笔数增长逾 1 倍。拆解来看，从招联消金挂出的 21 亿元资产包，到中银消金逾期超过 8 年的 " 陈年旧账 "，这场出清折射出消金行业当下面临的资产质量压力。头部机构是出清主力在 2026 上半年银登中心转让区，头部消金机构成为消金行业个贷不良出清的主力。其中，招联消金、中银消金、杭银消金三家机构挂牌本息总额占据 " 半壁江山 "，单批次资产本息动辄 10 亿元。而中原消金、阳光消金、厦门金美信等中小消金机构单批不良本息总额多在 1 亿元以内。招联消金挂牌的多期资产本息合计超百亿元，其中 1 月 23 日上线的 1 期资产包本息总额为 21.08 亿元，是 2026 年上半年消金机构挂牌单笔规模最高标的；中银消金挂牌期数最多——超 30 期不良资产包，长期陈年债权占比突出；杭银消金挂牌 9 期资产，累计本息总额超 50 亿元，涉及不良资产笔数超 175 万笔。参与主体同步扩容。相较去年同期，2026 年上半年，马上消金、蒙商消金、上海尚诚消金、小米消金等在银登不良转让平台上线。一位消金行业人士告诉记者，2025 年四季度以来，消金机构更加审慎地开展信贷业务，与助贷机构的合作在缩量，也更加注重自身资产质量，加之 2026 年催收合规成本走高，加速出清不良资产是情理之中的事。博通咨询金融行业首席分析师王蓬博表示，2026 年上半年消金行业不良资产转让呈现 " 参与主体扩容、整体规模大幅上行 " 的运行特征，而且机构批量出清存量逾期资产的动作具备持续性，头部消金机构成为转让业务核心贡献主体，中小消金机构同步跟进处置存量不良，行业资产流转渠道的使用频次也在持续提升。王蓬博认为，这与当下消金行业发展特征息息相关。一方面，消金行业存量信贷规模持续扩张带来逾期资产总量同步增加，机构存量不良处置压力持续累积；另一方面，消金行业处置渠道趋于标准化，信贷资产流转平台配套机制完善，机构主动通过转让方式压降不良率，优化报表指标，同时外部处置机构承接能力提升也为批量转让提供了落地基础。陈年旧账与短账齐涌现对比 2025 年银登中心转让区同期数据，记者发现，2026 年不良资产整体逾期时长大幅抬升，加权平均逾期天数从 700 余天增至超 900 天，逾期超过一年的资产包合计占比近八成。中银消金是长账龄资产的典型代表，其挂牌的 31 期至 33 期三个资产包合计本息超 33 亿元，加权平均逾期天数均超过 3000 天，即超过 8 年，是上半年消金机构转让中逾期最久的。海尔消金挂牌的一个不良资产包，加权平均逾期天数为 2022 天。同时，不足 200 天的 " 短账龄 " 资产包集中涌现。中原消金在银登中心转让区上线的两个资产包，加权平均逾期天数仅 101 天、102 天，即贷款逾期三个多月就进入转让流程；湖北消金上半年挂牌 6 个不良资产包，加权平均逾期天数约 150 天，其中 4 个不良资产包逾期天数集中在 141 天至 157 天之间；马上消金挂牌的 10.73 亿元不良资产包，加权平均逾期仅 121 天便登上转让平台，涉及 58.1 万笔贷款，是上半年 " 短账龄 " 不良资产中体量最大的一笔。上述消金行业人士向记者解释，逾期越久，资产贬值越快，借款人失联率越高，要不回来的可能性极高。机构选择短期逾期债权提前挂牌，是为了快速锁定损失。在资产质量层面，部分批量转让的不良资产还暴露出早期业务遗留的底层瑕疵问题，多家机构转让公告均披露了资产隐患。例如，马上消金在多期转让公告中提到，存在部分借据的部分交割材料，即借款合同、放款凭证等交割材料缺失。从借款人加权平均年龄来看，40 岁左右的中年人是不良贷款主要承载者。但单独看多个不良资产包，个人不良贷款加权平均年龄正在逐步年轻化。例如，马上消金、四川锦程消金、小米消金的不良贷款涉及的借款人加权平均年龄在 32 至 37 岁。银行系消金存量逾期资产涉及的客群年龄相对较高。例如，中银消金多批长期逾期借款人加权平均年龄为 46 至 48 岁。上述消金行业人士称，自助贷新规落地后，消金机构收到窗口指导，要求综合成本压降至 20% 以下，今年要具体地落实。当下多家消金机构面临着较为严峻的资产质量考验，不良资产转让为消金机构提供了一条快速卸下历史包袱的通道。

作者 |  荣智慧编辑 | 向现全球三大存储制造商三星、海力士和美光，一起被 " 告 " 上法庭。6 月 25 日，14 名消费者、3 家电脑零售商小微企业，向美国加利福尼亚北区联邦法院提起诉讼，指控三家存储巨头涉嫌串谋限制 DRAM 供应，刻意哄抬价格，导致终端电子产品价格飙升，案号 3:26-cv-06345。曾打赢谷歌数字广告反垄断案的巴萨伊 · 邓恩（Bathaee Dunne）律所全权代理此案，核心诉求是，推动此案升级为全美范围集体诉讼。如果法院批准集体诉讼，且原告胜诉，三家被告需要赔付三倍赔偿金，索赔规模将随着原告人数增加呈几何级扩大。被告席上的三星和海力士，才刚在这一轮 AI 内存暴涨中 " 大赢特赢 "。三星电子刚刚披露，二季度营业利润为 89 万亿韩元（约合 585 亿美元），一举超过了英伟达。同样获利的海力士，传出在今年要发 "600 万元年终奖 "。现在，诉讼给这一波如火的行情泼下冷水。太阳底下无新事。这一案件和 21 世纪初 "DRAM 操控案 " 高度类似，当时韩国三星、海力士，德国英飞凌，日本尔必达等存储巨头因 " 操纵价格 " 遭 " 刑事起诉 "，十多位高管直接去美国坐牢，企业和个人缴纳天价罚金。但有一点不同：当年的案件由美国司法部起诉，这一次是 " 美国素人 " 操刀。随着苹果宣布 iPad、Macbook 全线涨价，微软将于 8 月 1 日上调游戏主机 Xbox 价格 …… 消费电子产品的涨价潮愈演愈烈，难道这些挺身而出的 " 美国素人 " 真的要替天行道？其中另有隐情。韩国发大财今年酷暑，美国科技巨头的日子变得难熬了起来。近一年来，DRAM 内存的涨幅一度高达 700%。苹果破天荒地在年中全面上调了 Mac 和 iPad 的全系产品售价，并游说特朗普政府，希望获准从中国长鑫存储采购内存；微软紧跟其后，宣布调涨游戏主机 Xbox 价格，被迫直接取消 2TB 的顶配版本。这一年多，DRAM 和 HBM 两种内存的价格都经历了 " 史诗级暴涨 "，核心原因是 AI 算力狂潮，引发了 " 产能绑架 "。二者相比，DRAM 是单层排列、用于 " 传统 " 设备的基础内存；HBM 是把多层 DRAM 垂直堆叠、专为 AI 芯片提供超高带宽的 " 新型 " 内存。因为生产 HBM 需要消耗更多的 DRAM，而且 HBM 的毛利高、需求大，市场份额占优势的三星、海力士和美光，齐齐将生产 DRAM 的产能 " 绑架 " 给了 HBM，导致 DRAM 供给出现断崖式缺口，且缺口还在扩大，价格自然水涨船高。随着全球人工智能大模型及边缘 AI 设备的爆发式普及，核心硬件特别是高带宽内存与传统 DRAM 芯片的供需缺口持续拉大 / 图源：视觉中国DRAM 价格一涨，下游的 " 传统 " 电子设备，比如电脑、游戏主机、云计算服务器都跟着涨价。关键是，韩国的三星和海力士，加起来控制了全球超过三分之二的 DRAM 供应、80% 以上的 HBM 供应，它俩时不时就要上调定价。它俩一涨价，买家就得 " 吐血 "。就在这些存储厂商宣布今年第三季度将大幅度提价的当周，以英伟达、亚马逊、谷歌、Meta 为首的美国 " 瑰丽七股 "，总市值在几天内疯狂蒸发了近 6000 多亿美元——相当于没了一家英特尔。硅谷这几年胼手胝足拼出来的 AI 高估值和股市繁荣，自己还没尝到正经甜头，利润就先被上游的内存供应商吞进了肚子。韩国发了大财。今年第二季度，三星和海力士的总利润突破 150 万亿韩元（约 1075 亿美元），市值均超过 1 万亿美元。海力士的 "600 万元年终奖 " 更是引起三星全员罢工，要求奖金拉平。一时间，想挤进海力士干保安的 " 迷因 " 传遍全球。5 月，三星电子工会暂缓罢工，韩国股市强劲反弹 / 图源：新华社同时，二者股价急剧拉升，推动韩国股市突破历史性 9000 点大关，涨幅近 100%，使韩国跃升为全球第六大股票市场，超过了印度、法国、英国和加拿大。由于股市的带动，韩国家庭账面财富增值突破 1000 万亿韩元，爆发史上罕见的 " 全民（纸面）富豪 " 潮。然而，这场让韩国举国狂欢的造富海啸，卷走的是美国科技巨头买内存的真金白银。这种 " 为他人做嫁衣裳 " 的无私举措，可不是美国政府和硅谷巨头 " 擅长 " 的手段。共和党参议员伯尼 · 莫雷诺是反应最激烈的官员之一。他向商务部提交警告信，指出内存的短缺和高昂价格，正对美国汽车业等核心制造业造成毁灭性打击。包括商务部长、财政部长、国防部长在内的内阁高管，均已收到苹果、微软 " 内存咬人 "（starting to bite）的 " 哭诉 "。美国盈透证券首席分析师史蒂夫 · 索斯尼克公开表示，" 半导体制造商正通过牺牲美国核心大客户的利益，来赚取不合理的超额垄断利润。"话都说到这个份上了，美国政府自然要 " 出手 " 了。2025 年 8 月 25 日，美国总统特朗普（左）在华盛顿白宫欢迎韩国总统李在明 / 新华社记者 胡友松 摄但是，韩国属于亚洲盟友，美国也不好硬抢。韩国总统李在明去年访问白宫，对美国总统特朗普纳上投名状，不仅花 500 亿美元购买波音客机，还承诺提高韩国国防开支、投资美国本土造船厂。虽然李在明当时全程只敢坐半张椅子，但美国 " 伸手不打笑脸人 "。制造业回流，还指望韩国三星、海力士和三家 " 船王 " 出力，因此，美国政府不伤和气，任 " 代理人 " 上场。美国巧设 " 计 "在美国，诉讼 " 价格操纵 " 的反垄断执法，拥有两条平行路径，也叫 " 双轨制 "。一条是公诉轨道，由美国司法部和联邦贸易委员会出面。一条是私诉轨道，根据《谢尔曼法》和《克莱顿法》规定，任何因垄断行为遭受损失的普通消费者和企业，均可提起民事诉讼。由于普通消费者力量弱小，法律允许民营律所将大量受害者联合起来，发起民事集体诉讼。民营律所名义上代表公众利益惩罚垄断巨头，实际上也在通过司法手段，分食巨额的赔偿。打这种官司，名利双收。此次对海力士、三星和美光发起诉讼的巴萨伊 · 邓恩律所，总部位于纽约，成立于 2020 年。其规模不大、历史不长，但创始人履历相当强悍。亚瓦尔 · 巴萨伊出身于全球顶尖、代表华尔街建制派利益的大律所苏利文 · 克伦威尔律师事务所，也是计算机科学家和人工智能法学者。布莱恩 · 邓恩毕业于芝加哥大学法学院，曾主持数十起反垄断集体诉讼。该律所不按小时计费，采用风险代理制——打输了不收钱，打赢了要分走最终赔偿金的至少 30%。而且，巴萨伊 · 邓恩律所没白研究人工智能，基本只打必赢的官司。2024 年 9 月，美国司法部起诉 Visa" 抬高借记卡交易价格 "，10 月巴萨伊 · 邓恩律所就在加州北区提起集体诉讼。它在 2025 年一战成名，打赢了 " 谷歌数字广告反垄断集体诉讼案 "。也就是说，巴萨伊 · 邓恩律所习惯于 " 见风使舵 "。只要美国司法部、联邦贸易委员会对某家巨头启动调查、关注某个产业链危机，它就会立刻跟进，利用相同的证据发起民事集体诉讼。当美国政府官员、华尔街的分析师流露出对 " 高价内存 " 的不满后，巴萨伊 · 邓恩律所随之组织起零散的普通消费者、中小企业，轻车熟路地发起 " 集体诉讼 "。而无论是私诉还是公诉，对于美国政府，结果总是一样的，过程还更省钱——毕竟民营律所靠 " 诉讼融资 " 垫资，政府还得自己掏钱。首先，一旦立案，被告必须遵循 " 证据开示 " 程序。法院会强制三星、海力士、美光交出过去 4 年的所有内部邮件、良率数据、产能分配计划、定价会议纪要等商业机密。美国政府不费什么力气，就能摸清韩国存储业的家底。其次，假如罪名成立，法庭会判处被告支付原告实际损失的 " 三倍赔偿 "。在存储行业，涉案金额动辄上亿美元，赔付将重创巨头的现金流，令韩国内存企业焦头烂额。最后，既然是民事诉讼，美国政府可以扮演 " 好心 " 的和事佬角色，以天文数字的罚款和诉讼禁令为 " 筹码 "，逼迫韩国巨头加速在德州、印第安纳州落地尖端的 HBM 封装和存储工厂，把赚的钱踏踏实实地留在美国本土、让美国人花。但是，这个 " 妙计 " 存在一个巨大的漏洞——美国企业美光赫然在被告之列。难道美国政府已经丧心病狂到 " 大义灭亲 " 了吗？美光上演 " 苦肉计 "美光是美国存储芯片行业里一棵独苗，美国再没有任何企业具备自主研发、大规模量产尖端存储芯片的能力。在当下的 AI 军备竞赛里，美光的重要性直逼英伟达——毕竟 GPU 不装 HBM，也跟 " 砖头 " 没啥区别。正因为是独苗，它在华盛顿政客眼里自带 " 政治光环 "。拜登政府的《芯片法案》，直接拨给美光 61 亿美元巨额补贴。在特朗普治下，今年 6 月 30 日，美光非常识时务地搞了个 2.5 亿美元 " 特朗普账户 "，是给员工的长期储蓄投资 " 福利 "。这一波内存的涨价红利，美光当然也吃到了。根据美光 2026 年财报，全年 HBM 产能已经售罄，订单排到了 2027 年之后。6 月 25 日，美光科技在盘后公布了截至 2026 年 5 月 28 日的 2026 财年第三季度业绩不过，作为内存三巨头里 " 万年老三 "，其 HBM 的市场份额只占 20% 左右。特别是 2021 年至 2023 年的 HBM3 时代，美光由于战略误判，强行换道超车，直接研发下一代 HBM3E，导致量产良率和工艺稳定性一直上不去，落后海力士一到两个周期。美光的 " 落后 "，看大客户英伟达的选择就知道了：海力士拥有英伟达旗舰芯片 Blackwell 的优先供应权，也拿下了下一代旗舰 Vera Rubin 平台超过三分之二的订单；而美光的 HBM4 只能给英伟达的中端、次端推理加速器产品线供货。就在独苗美光火力全开、力争上游的时候，美国政府竟然要 " 大义灭亲 "？历史经验证明，自己人当然是 " 高高举起、轻轻放下 " 的。1999 年 4 月至 2002 年 6 月，全球内存巨头，包括美国美光，韩国三星、海力士，德国英飞凌，日本尔必达等多家企业，秘密商定内存报价，系统性控制产量，操纵投标，划分客户配额，导致当时的美国六大顶级计算机巨头戴尔、惠普、康柏、苹果、IBM 和网关采购成本飙升，最终成本全部转嫁给美国消费者。美国司法部介入调查、发起诉讼后，美光火速 " 坦白从宽 "，交出了巨头之间密谋定价、串通投标的会议纪要和往来邮件，其利用的法条叫 " 卡特尔宽大处理政策 "。作为交换，美国司法部授予美光全面刑事豁免权，使其免于数亿美元的刑事罚款，高管也免遭起诉。华盛顿特区美国司法部办公楼 / 图源：图虫 · 创意遭到美光 " 背刺 "，其他巨头可就倒霉了。三星、海力士、英飞凌、尔必达向美国政府认罪，支付了合计超过 7.3 亿美元的刑事罚金；18 名高管被提起刑事诉讼，多名副总裁、销售总监被判处 7 至 10 个月不等的美国联邦有期徒刑，并处以个人罚金。这还没完。随后，美国数十个州的消费者、小企业利用司法部现成的刑事罪名，向以上企业发起集体诉讼。最终，这些企业在民事法庭再次达成了数亿美元的民事和解，向全美消费者和企业进行经济赔偿。美光虽然没有向政府交钱，但在民事诉讼环节，也一样赔了钱，只不过责任降为 " 单倍赔偿 "。如今，这套 " 剧本 " 正在重演。美光不担心暴露 " 商业机密 "，反正它的底牌美国监管体系早就摸透了。同时，它也很可能不会遭受重罚。作为本土企业，它可以通过保障本土客户供应、和解金等手段提前 " 下车 "。而且，对于美光而言，再来一次 " 背叛同行 "、做 " 污点证人 " 换取脱罪，也不是不行——一回生二回熟，心理包袱都小了。另外，此次诉讼的时间点卡得也比较精准：拖住两家韩国龙头，让美光用时间换空间。既然美光在 HBM 的技术上仍有劣势，那么等这场至少一两年的 " 漫长 " 官司打完，韩国海力士、三星元气大伤，美光在爱达荷州、纽约州扩建的全美最大存储工厂也正好投产、放量了。2026 年 1 月 16 日，美国纽约州克莱，美光科技公司半导体制造新工厂的奠基仪式。纽约州为美光公司提供了高达 55 亿美元的税收优惠，以创造 9000 个公司内部新就业岗位和 4 万多个与该项目相关的配套产业就业岗位 / 图源：视觉中国总之，这场普通消费者发起、看似 " 不太重要 " 的反垄断官司，和 20 多年的那起案子一样，都是美国程序正义掩护下的战略施压。甭管哪个大洲的盟友，给过特朗普政府多少 " 面子 "，只要赚了美国的钱、伤害了美国企业的 " 成本 "，美国就要 " 抢 " 回来。而这一次还事关 AI 主权，别看手法 " 文明 "，双方实则刀刀见血。6 月 29 日，就在这起官司提告的第 4 天，韩国宣布万亿美元半导体投资计划，助力 " 龙头 " 海力士和三星乘胜追击、扩大战果。韩国的策略是，尽快扩产，用规模和速度把美光甩开。只要市场增长速度快于美国的追赶、打压速度，韩国在内存产业就能继续领先。这样看，这起 " 内存价格操纵案 "，实际带有 AI 时代资源竞争的标志性意义。美国熟练地运用司法武器，来强行调节全球产业链的利润分配；而韩国也不甘心就此投降。美国和盟友之间的利益斗争仍将持续。